即将发行央行数字资产(CBDC)?



  • *央行数字货币(CBDC, Country Backup Digital Currency)**又称为国家加密数字资产,一些国家已经推出央行数字货币,还有一些国家在继续研究CBDC的经济影响,而另一些国家 - 比如日本 - 则决定完全放弃这个想法。虽然这些主要金融强国的政府立场不一。但毫无疑问的是,CBDC的概念吸引了世界各地的许多政府的关注。

    什么是CBDC

    CBDC或称为国家数字货币( Country Backup Digital Currency))是由联邦监管机构发行和控制的数字货币。因此,它们受国家的完全监管。与大多数加密数字资产一样,CBDC并不是去中心化的,相反,它们只是法定货币的数字形式。

    因此,发行CBDC的中央银行不仅成为这些货币的监管机构,同时也成为其客户的账户持有人。每个CBDC单位,都类似于使用分布式账本技术(DLT)下的安全数字形式。CBDC可被视为中央银行对加密数字资产日益普及的回应,加密数字资产在设计上超越了监管机构的职权范围,但反过来,CBDC可以充分利用加密数字资产的便利性和安全性,将这些功能与传统银行系统经过时间考验的功能相结合,使这些货币的流通既受到监管,又有资金储备的支持。

    各大金融强国对CBDC的看法

    ⭐中国:"CBDC“在技术上不可避免

    中国人民银行(PBoC)一直在研究CBDC的概念,去年曾为此专门建立了一个名为数字货币研究实验室的特定研究机构。

    9月,中国人民银行将数字货币研究实验室的活动扩展到了该国的首都以外,在南京开设了一家新的研究中心,这可能是中国国家数字货币研究正在运转的一个标志。此外,10月,中国人民银行开设四个与加密数字资产相关的职位,将开发安全的数据平台和允许加密数字资产交易的芯片处理器。

    此前,在今年3月,中国人民银行行长周小川表达了该机构对此事的谨慎立场:“如果区块链技术传播得太快,可能会对消费者产生很大的负面影响。它还可能对金融稳定和货币政策的传导产生一些不可预测的影响。”

    周小川还表示,数字货币最终将减少现金流通,同时强调中国人民银行“必须防止对国内经济造成实质性和无法弥补的损害”。不过,据中国日报报道,他还声称数字货币的发展在“技术上是不可避免的”。

    ⭐日本:数字货币不太可能

    10月20日,日本央行(BOJ)副行长雨宫正佳(Masayoshi Amamiya)重申了其对央行数字货币(CBDC)的负面立场,声称此类数字货币不太可能改善现有货币体系。

    在日本,比特币可以用作官方支付手段,而目前却有两次公开谈到不会开发CBDC。10月20日,日本央行(BoJ)副行长雨宫正佳对CBDC的有效性表示怀疑,并表示他的机构不会在近期发行数字货币。

    更具体地说,雨宫谈到了一个理论,认为CBDC可以帮助政府克服利率降至零的“零下限”问题,因为政府会因此失去刺激经济的工具。根据该理论,CBDC将使中央银行能够通过向个人和公司存款收取更多利息来刺激经济,从而激励他们花更多的钱。

    副行长却对这一理论提出了质疑,认为只有中央银行从金融系统中完全消除实物货币,对央行发行的货币收取利息才会有效。否则,公众仍将继续把数字货币兑换成现金,以规避利息支付。

    雨宫解释说,在日本,取消法定货币“不会是中央银行的选择”,因为现金在该国仍然是一种流行的支付方式。

    今年4月,日本央行首次公开不考虑发行CBDC的想法,雨宫宣称这些货币可能会对现有的金融体系产生负面影响。当时,雨宫指出,CBDC正在“刺激全球积极讨论,中央银行应向社会提供支付和结算基础设施的程度”,并指出:“发行一般用途的中央银行数字货币,可能类似于允许家庭和公司直接在中央银行开户。这可能对双层货币体系和私人银行的金融中介产生巨大影响。”

    ⭐欧盟:尚未准备好但在仔细分析

    欧盟似乎对CBDC采取了观望的态度。9月,欧洲央行(ECB)行长马里奥·德拉吉(Mario Draghi)向欧洲议会宣布,他们“没有计划”发行数字货币。

    欧洲央行行政部门表示:“在中央银行考虑使用这些技术之前,要对其进行彻底的测试,并需要继续发展可能用于发行中央银行数字货币的技术,如分布式账本。”

    虽然强调“欧洲央行和欧元体系目前没有计划发行央行数字货币”,但他补充说,央行目前“还在仔细分析发行这种货币作为现金补充的潜在后果”。

    此外,德拉吉还谈到另一个针对CBDC的流行观点,暗示央行将不得不与零售业的其他银行进行竞争,据称目前没有在欧元区内发行额外货币的“具体需要”,因为欧盟对现金钞票的需求将“继续增长”。

    此前,在2017年9月德拉吉被问及国家加密货币时,他强调了以下内容:“没有成员国可以推出自己的货币,欧元区的货币是欧元。”在该评论公开后,爱沙尼亚停止了国家加密货币Estcoin的开发。

    此外,去年夏天德国也曾表示对CBDC的消极立场,而在今年7月,德国联邦财政部在回应绿党议员格哈德·希克(Gerhard Schick)时宣布,发行CBDC的风险太大。

    当时商业报纸Handelsblatt援引财政部的声明时写道:“到目前为止,没有令人信服的理由向德国和欧元区的广大用户发行中央银行数字货币。”财政部还进一步谈到,CBDC高速银行转账的优势,也可以通过其他方式实现。简而言之,该机构声称CBDC涉及“一些尚未充分了解的风险”。

    ⭐委内瑞拉:已拥有CBDC但存在问题

    2018年2月,委内瑞拉政府发行了一个名为Petro或Petromoneda的国家加 密数字资产。于2017年12月首次通过电视宣布,当时委内瑞拉总统尼古拉斯·马杜罗(Nicolas Maduro)表示政府计划发行由该国的石油、黄金和矿产储备支持的加密数字资产。1月,他对该计划进行了进一步阐述,表示即将发行的1亿枚petro币将由相同数量的桶装石油进行支持。根据马杜罗的说法,可以使用包括俄罗斯卢布、人民币、土耳其里拉和欧元在内的一些法定货币自由兑换Petro币。Petro本身不是CBDC,因为它不是由当地中央银行所发行的,与现存的法定货币Sovereign Bolivar不同(尽管它是法定货币)。以太坊的核心开发人员Joey Zhou最近指出,Petro的部分白皮书显然抄袭了Dash在GitHub中的内容。

    委内瑞拉的数字货币旨在避免美国的制裁,这种制裁对当地经济产生了负面影响。马杜罗表示,希望此举可以对抗美国总统唐纳德特朗普(Donald Trump)政府所建立的金融“封锁”。据报道,Petro币的发行与俄罗斯有关,俄罗斯财政部国家债务分部负责人康斯坦丁·维什科夫斯基(Konstantin Vyshkovsky)后来否认了这些说法。

    在公开发布之前,委内瑞拉政府似乎就积极地迫使当地公民购买使用Petro币。例如,Petro币最近成为委内瑞拉支付护照费的唯一货币,同时也上调了价格:从10月8日开始,办理新护照需要2块Petro币,延期费用为1块Petro币。据彭博社报道,委内瑞拉的月平均最低工资不足提高后护照费的四倍。

    此外,在最近的一次电视转播中,马杜罗宣称“在未来的几周内”,工人们的奖金将使用Petro币发放,而非主权玻利瓦尔。

    ⭐瑞士:CBDC对经济有利但区块链创新不足,暂不考虑发行

    尽管瑞士是欧洲对加密数字资产和区块链最友好的国家,但其对CBDC的有效性却表示怀疑。

    今年6月,瑞士国家银行(SNB)董事会主席托马斯·莫泽(Thomas Moser)曾表示,加密数字资产和区块链的创新性不足以考虑发行国家数字货币。在Zug加密谷区块链会议上发言时,莫泽将现有条件下的区块链与光盘(CD)的“无用创新”进行了比较,认为加密数字资产只是模仿已有的产品,如“数字股票、债券、代金券”等:“就像比特币曾经遇到的情况一样。如果效果更好或更便宜,人们只会转向新的东西。”

    此前,瑞士曾表示有兴趣发行名为“e-franc”的CBDC。5月,瑞士政府联邦委员会要求提供有关引入政府支持的数字货币的风险和机会的报告。瑞士证券交易所主席罗密欧 拉克尔(Romeo Lacher)在二月份提出了发展国家加密数字资产的想法,当时他认为“在中央银行控制下的电子法郎会产生很多协同效应,因此其对经济是有利的。


 

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